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破解融資難 政府出重拳———市地方金融工作局負責人答記者問
    近日,黃岡市政府印發了《黃岡市信貸風險補償金支持重點企業融資實施辦法》(以下簡稱《辦法》),為了便于更好地理解《辦法》精神,市地方金融工作局相關負責人接受采訪,并回答記者提問。
訪談時間: 2021年12月23日 09:51 - 11:51
主題嘉賓:
訪談內容  
破解融資難 政府出重拳———市地方金融工作局負責人答記者問

?問:《辦法》出臺的背景和意義是什么?

答:我市疫后經濟恢復發展中,企業關于融資難的問題時有反映。調查顯示,超過40%的融資困難企業受制于信用保證不足。發揮政府作用,打破企業融資過程中的信用保證瓶頸,成為當務之急。

市委市政府高度重視企業融資難問題,主要領導多次作出指示,要求金融管理部門就產業鏈企業金融要素保障深入研究,提出破解融資難的創新支持舉措。根據市委市政府決策部署,市地方金融工作局會同相關部門深入開展實地調研,多次組織召開產業部門、行業協會、金融機構和專家座談會,廣泛聽取意見建議,起草形成《辦法》。2021年12月17日,《辦法》經市政府常務會議審議通過后正式印發。

《辦法》以信貸風險補償為核心,對信貸風險補償貸款運行管理、支持對象和條件、業務規程、資金監管、風險管理、部門職責等方面進行了規定?!掇k法》的實施將發揮金融政策和產業政策的協同作用,吸引和激勵銀行機構加大對市委市政府重點扶持產業鏈企業、項目的信貸支持力度,有效緩解產業鏈企業融資難現狀,助推實體經濟高質量發展。

?問:什么是信貸風險補償貸款?

答:信貸風險補償貸款是指由市縣兩級政府出資設立信貸風險補償金,為銀行定向貸款損失分擔風險、進行補償,從而引導銀行加大產業鏈企業貸款投放。簡單來講,就是企業貸款、政府保證,銀行放款、政府補償。

根據《辦法》,信貸風險補償金由市融資擔保集團專營,對信貸風險補償金的資金管理、業務調查、保后管理、風險補償及追償、預警止損負責。

?問:信貸風險補償貸款解決什么問題?

答:信貸風險補償貸款堅持問題導向,為解決有效抵質押資產不足、不符合第三方擔保條件的產業鏈企業融資量身定做。

企業貸款的信用保證方式一般分為抵質押保證和擔保保證。而我們的產業鏈企業相當一部分屬于輕資產型企業,在融資過程中不能提供有效抵質押物和反擔保措施,還有一部分企業能夠提供一定的抵質押物或反擔保措施,但是融資額度不能滿足發展需要。對銀行而言,貸款缺少足額的信用保證,根據信貸規則難以放貸,造成企業貸款難和銀行難貸款并存。

信貸風險補償貸款將《辦法》相關政策要求嵌入產品,破解了企業無抵押、無擔?;虻仲|押資產不足的融資困難問題。一方面為上述產業鏈企業融資起到增信作用,一方面降低了金融機構的貸款和擔保風險,提升了銀行貸款意愿,成功搭建了融資的橋梁。

?問:信貸風險補償貸款有哪些特點?

答:主要特點為“兩低一高”:

一是貸款門檻低。符合支持范圍和基本條件的企業,辦理貸款不需提供抵質押物和反擔保措施。

二是貸款費用低。貸款利率是合作銀行的最優利率,企業除繳納不高于貸款額度1%的保證費用,無其他任何費用。

三是貸款效率高。對于經核準的白名單企業,合作銀行在10個工作日內實現放款。

?問:申報信貸風險補償貸款有哪些條件要求?

答:《辦法》從支持范圍、優先支持和不予支持三個方面對貸款申請條件進行了規定。

一是支持范圍(以下均需滿足)。

(一)市政府確定的產業鏈企業(包括但不限于光電子信息、生物醫藥、新能源和智能汽車、數字經濟、高端裝備、節能環保、精細化工、綠色建筑建材、農產品加工、現代紡織及現代服務業產業鏈企業);

(二)經營正常、發展前景較好(包括前景較好的新建項目);

(三)抵押物不足且不能提供足夠反擔保措施的。

二是優先支持的情形(符合其中一項即可)。

(一)獲省級(含)以上政府及部門認定的“專精特新”小巨人企業、產業化龍頭企業、高新技術企業、馳名商標企業等;

(二)牽頭或參與國家標準或行業標準制定修訂的;

(三)納入市級以上上市后備企業庫的;

(四)上年度納稅信用等級為A級的;

(五)湖北省服務業“五個一百工程”、兩業融合試點、規上服務業企業。

三是不予支持的情形。

(一)注冊地不在黃岡市轄內的;

(二)未列入黃岡市支持發展產業鏈的;

(三)企業及法定代表人、實際控制人、控股股東有重大違法行為且尚在處罰期內或被法院列入失信被執行人名單的;

(四)企業及法定代表人、實際控制人、控股股東征信有不良信用記錄未消除的;

(五)企業及法定代表人、實際控制人、控股股東涉及投資房地產、小額貸款、高利借貸等高風險領域的;

(六)“兩高一?!毙袠I;環保不達標的;

(七)被稅務部門列入欠稅公告名單或重大稅收違法“黑名單”未消除的;

(八)近三年出現過重大安全事故或安全隱患整改不達標的;

(九)近三年出現過產品質量事故或質量問題整改不達標的;

(十)偏離主業,主營業務收入比重低于60%的;停產、半停產的;

(十一)資產負債率超過70%的;財務管理不規范的;

(十二)出現或可能出現重大聲譽風險、法人信譽風險、經營風險的;

(十三)未結清貸款機構數超過4家的;集團內在同一機構有未結清貸款的戶數超過2家的;

(十四)貸款資金用于股本性權益、股票、證券、期貨等投資活動或購買房產以及國家禁止的領域和用途的;

(十五)未恪守誠實守信原則,提供虛假或不真實材料的;

(十六)貸款需求不符合信貸管理有關規定的。

?問:《辦法》對各部門履行職責是如何規定的?

答:產業鏈牽頭部門按照“管行業必須管融資、管風險”的原則,對《辦法》的組織實施及補償追償負責:

一是及時梳理企業融資需求。組織企業申報,分產業鏈擬定上報融資支持清單。

二是做好適配性核查。對照申報的條件要求進行審核,全面、客觀、準確、負責地作出審查評價。

三是做好貸款用途的審查工作。跟蹤關注企業貸后動向和資金去向,確保貸款用在“刀刃上”。

四是協調追償。當貸款發生損失,風險補償金進行補償后,在產業鏈長和各地政府領導下牽頭負責協調追償。

專營機構和合作銀行應發揮專業能力,做好《辦法》實施的全流程風險管理。

一是做好貸前調查。對資產負債率過高、財務管理不規范、有多家貸款未結清、出現信譽風險等情形的企業不得準入。

二是做好貸后管理。對貸款使用情況開展現場核查和跟蹤監督。對未按規定用途使用資金,如借新還舊、進行股票投資等情形,堅決予以制止,情節嚴重的直接進入失信黑名單,銀行抽回貸款。專營機構還應監測和評估總體風險,當逾期率達到相關水平時及時調整或停止業務。

三是風險損失追償。風險補償金補償后,應全力做好損失追償,追償所得抵扣實現債權費用,按約定比例分配。相關資金重新歸入信貸風險補償金。

?問:信貸風險補償貸款如何申報辦理?

答:《辦法》堅持簡化流程、控制風險的原則,主要有如下幾個環節:

一是提請申請。企業向產業鏈牽頭部門填報白名單企業申請表,梳理形成的企業融資支持清單報產業鏈鏈長審定。

二是適配核查。專營機構、各職能部門、主辦銀行對企業進行適配性核查,按抵質押貸款、擔保貸款、信貸風險補償貸款等類別擬訂分類支持清單。

三是審定名單。聯席會審議分類支持清單,其中抵質押貸款支持清單和擔保貸款支持清單分別交銀行機構和政府性融資擔保機構分辦,信貸風險補償貸款支持清單報請各產業鏈長審定。

四是公示反饋。信貸風險補償貸款支持清單由各產業鏈長審定后形成信貸風險補償白名單,統一公示。

五是調查辦理。專營機構和主辦銀行協同開展貸前調查。符合規定的,均應予以貸款支持,在專營機構與合作銀行簽訂風險補償協議后,合作銀行應在10個工作日內辦結。

相關文件:《黃岡市信貸風險補償金支持重點企業融資實施辦法

 
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